“五险一金”包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险和住房公积金，其中城镇职工基本养老保险和基本医疗保险是大家最为看重的，因为直接关系到大家的日常生活。二者中，大部分人对参加城镇职工基本养老保险的重视程度又明显高于基本医疗保险，这可以从参保人数上反映出来。根据人社部发布的2020年人力资源和社会保障事业统计公报，2020年末，参加全国城镇职工基本养老保险的人数是45621万人，工伤保险人数是26763万人，失业保险人数是21689万人。另外根据国家医保局公布《2020年全国医疗保障事业发展统计公报》，参加职工医保34455万人，从绝对数据上来看，职工养老保险明显比职工医保人数多了1亿多人。

在解决了基本养老和基本医疗问题后，很多人忽视了在五险一金中还有“一金”的存在，这并不是说大家不重视，而是现在很多单位为了减少成本，不愿意为职工缴存住房公积金，这就导致全国住房公积金缴纳人数远远低于养老保险和医疗保险的缴纳人数。根据住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布的《全国住房公积金2020年年度报告》，2020年末，住房公积金实缴职工15328万人。从这个数据看，住房公积金参加人数只有职工养老保险的三分之一。可以说，如果你所在单位有住房公积金待遇，真是的超级大福利了。

住房公积金，顾名思义就是专门为住房设立的公积金。根据《住房公积金管理条例》第18条的规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%，最高比例不能高于12%。

缴纳住房公积金的好处也是显而易见的。根据2020年住房公积金报告公布的数据，2020年全年共发放个人住房贷款303万笔、发放金额133603亿元，贷款利率比同期贷款市场报价利率低1.1~1.55个百分点，为贷款职工节约利息支出2953亿元，平均每笔贷款可节约利息支出约9.75万元。举个例子，如果申请了100万住房公积金贷款，利率比商贷利率低1.5个百分点计算，按照20年的还款期限，在等额本息还款方式下节省利息支出16万元，在等额本金下，节省利息支出15万元，20年的时间节省10多万的利息，这么多的利息，如果用于其他方面的消费，难道它不“香”吗？

如果职工在职时用不上住房公积金，在退休的时候，这笔钱是要退给职工个人的。很多职工在退休的时候，仅仅是住房公积金这一项，就可以一次性领取20多万元，如果在职时工资比较高，退休时领取的住房公积金甚至可以达到40万元左右。

既然住房公积金对于职工有这么大的好处，有人却建议取消住房公积金，所以就有了公积金存废之争。建议取消的，比较有代表性的人物就是黄奇帆和董明珠了。黄奇帆认为住房公积金已经完成了历史任务，住房商贷已成为主流，现在的住房公积金只能增加企业负担，取消后可降低企业12%的成本。董明珠则认为自己可以帮助职工解决住房问题，给职工住房公积金不如给房子，如果给员工缴纳公积金，员工辞职后就拿走了，单位缴纳部分也就没有了。中国财政部原部长楼继伟也赞成取消公积金。北京大学光华管理学院金融学教授刘俏、张峥联合撰文，旗帜鲜明地反对黄奇帆的观点，认为黄奇帆的建议是一个糟糕的政策建议，会破坏正常的市场规则和秩序。

如果真的取消住房公积金，那参保的1.5亿住房公积金用户可能就睡不着觉了。不过，国家有关部门已经明确表态不会取消住房公积金。现在越来越多的单位和员工开始重视住房公积金的问题了。比如，2020年新开户单位和职工均比上年有了增加，全年新开户单位69万个，新开户职工1835万人。正是在住房公积金政策下，很多经济条件比较差的人依靠支取个人账户住房公积金或者公积金贷款实现了“住房梦”。

现在，住房公积金已经关系到1.5亿人的住房福利待遇，无论你是职场老人，还是新加入的职场新人，除了要了解单位缴纳的“五险”外，还一定要了解一下自己的“一金”情况。最近，有关住房公积金的问题，出现了三项变革，具体来了解一下。

01提高住房公积金缴存上限

很多地方从7月1日起开始调整住房公积金缴存基数，更新缴存基数上下限。到9月底的时候，包括上海、深圳、厦门、成都、西安、郑州等多座城市都已经调整了公积金缴存上限。当然调整的依据还是因为大家的工资都上涨了，缴存基数调整为2020年职工个人月平均工资。一般情况下，住房公积金以上一年7月1日至今年6月30日为一个年度单位进行调整。

如果你的2020年工资上涨了，缴存比例不变的情况下，那么在调整为新的缴存基数后，你每月缴存的住房公积金金额会变多，这种情况下，你实际到手的工资可能会变少，但是由于个人公积金缴纳多了，单位缴纳部分也多了，而单位缴纳部分最终也是属于个人的，相当于变相给大家涨工资了。

财艺君的一个朋友2020年的月工资就上涨了1000元，住房公积金个人缴费比例是8%，单位按照个人缴费比例的1.5倍缴纳，工资上涨1000元，相当于个人住房公积金每月比上年度多交80元，1年就需要多交960元，但单位需要多交1440元，最终这2400元住房公积金都属于个人了。也就是说，个人用960元换来了2400元，真的是太划算了。

02公积金用途更加广泛

有住房公积金待遇的人，不仅可以支取住房公积金用来买房，还可以通过住房公积金贷款节省一大笔利息支出，因为住房公积金贷款要比商业贷款利率低很多。

公积金除用于买房外，不少地方还出台规定，还可以申请住房公积金用于支付房租，比如广州、武汉等地就有这样类似的规定。

此外，住房公积金还可以用来住房装修，用来申请支付大额的医疗费用，可以用来旧小区改造，比如加装电梯的费用。

当然了，住房公积金政策的具体实施内容，各地可能不太一样，可以咨询当地的住房公积金管理中心，查看当地的住房公积金管理的具体政策。

03公积金互认互通

住房公积金的好处有很多，对于工作地点固定的人来说，是不受影响的。但是对于流动性比较强的人来说，是比较麻烦的。因为住房公积金并不是全国统一的，各地都有各地的政策，如果某人在原单位辞职后，以前的住房公积金是没法带走的，一般只能取出来。如果公积金能够做到异地之间的互联互通，那就再好不过了。

现在这样的好消息真的来了，全国已经有地方开始了公积金的互联互通。今年9月份，襄阳、十堰、随州、神农架等4个城市就签订了住房公积金一体化合作协议，此外，在今年的6月份，上三角地区的8个城市也允许跨市办理住房公积金了，这无疑都为今后全国的住房公积金互联互通开了个好头，就好比现在的养老保险实现省级统筹到全国统筹的道理是一样的。

结语

总体来看，住房公积金政策的实施，无论是对有房户还是无房户，都是有一定好处的，因为住房公积金不仅仅可以用来购买住房，还可以用于租房、医疗费用支付等，并且今后还会开放更加广泛的用途，随着国家对住房公积金政策的改革，购买住房公积金的好处会越来越多。如果今后住房公积金也像城镇职工社保一样，允许自由职业者以灵活就业者身份缴纳，那就再好不过了。